¿Qué es el seguro de animales de compañía?
El seguro de animales de compañía proporciona cobertura sanitaria a los animales de compañía propiedad de una familia, principalmente perros y gatos. Los animales domésticos se consideran legalmente bienes personales y el seguro de animales domésticos está clasificado y regulado como seguro de bienes y accidentes. Del mismo modo, el seguro de enfermedad para personas con cobertura anual se ofrece a una tarifa determinada actuarialmente, sujeta a diversas condiciones y exclusiones.
Normalmente, el seguro de animales de compañía funciona a base de reembolsos, lo que significa que los asegurados deberán presentar las facturas del veterinario a la compañía de seguros para su reembolso. Las pólizas de seguro para mascotas ayudan a cubrir las visitas inesperadas al veterinario y pueden cubrir accidentes, enfermedades de
, urgencias, intervenciones quirúrgicas y recetas, pero muchas no incluyen los cuidados rutinarios y preventivos. En cambio, los planes de bienestar para mascotas cubren los cuidados rutinarios, como revisiones anuales, vacunaciones y cuidados dentales.
La Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC) adoptó una ley modelo relacionada con los seguros de mascotas en 2022. La ley modelo aborda los programas de bienestar para mascotas, las enfermedades preexistentes, la protección del consumidor y la formación de los productores de seguros. Washington no tiene leyes ni normas específicas para regular los productos de seguros para mascotas.
Nueva Ley del Seguro de Mascotas
En 2023, la Legislatura del Estado de Washington aprobó la ley SB 5319: Requisitos para vender y emitir pólizas de seguro de animales de compañía en Washington. Son similares a los de la ley modelo adoptada por la NAIC.
Las disposiciones existentes de las leyes sobre seguros de animales de compañía anteriores al SB 5319 que no estén en conflicto, siguen siendo aplicables. Además, salvo disposiciones específicas para el seguro de animales de compañía, prevalecen las leyes generales sobre seguros. El nuevo Estatuto también define afección crónica, anomalía congénita o trastorno congénito, trastorno hereditario, ortopédico, seguro de animales de compañía, afección preexistente, renovación, veterinario, gastos veterinarios, periodo de espera y programa de bienestar. Si una aseguradora de animales de compañía utiliza estos términos en una póliza de seguro de animales de compañía, debe utilizar las definiciones establecidas en la ley e incluir la definición en la póliza de seguro y en su sitio web.
Además de otros requisitos de información sobre seguros, una aseguradora de animales de compañía que realice transacciones de seguros de animales de compañía debe informar a los consumidores:
- si la póliza excluye la cobertura debido a una enfermedad preexistente, un trastorno hereditario, una anomalía congénita o un trastorno congénito, o una enfermedad crónica;
- cualquier disposición de la póliza que limite la cobertura mediante un periodo de espera o afiliación, una franquicia, un coseguro o un límite anual o vitalicio de la póliza;
- si se puede reducir la cobertura o aumentar las primas en función del historial de siniestros del asegurado, la edad de la mascota asegurada o un cambio en la ubicación geográfica del asegurado;
- si la empresa aseguradora difiere de la marca utilizada para comercializar y vender el producto;
- si se requiere un reconocimiento médico por parte de un veterinario autorizado para efectuar la cobertura, los aspectos requeridos del reconocimiento, y que el reconocimiento puede documentar afecciones preexistentes; y
- cualquier periodo de espera requerido.
Si la póliza excluye la cobertura debido a cualquier otra exclusión, debe incluirse la siguiente declaración en la divulgación: “Pueden aplicarse otras exclusiones. Consulta la sección de exclusiones de la póliza para obtener más información”. . . .
Con la nueva ley se aplican otras muchas restricciones de información, notificación y comercialización. Asegúrate de reunirte con abogados expertos en seguros como Althauser Rayan Abbarno si tienes más preguntas.
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